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【鉅亨網記者陳慧菱 台北】

面對年終獎金這筆額外的財富，到底該如何運用，讓年終獎金發揮最大效益？年終理財3步驟：清償舊債、預備年度支出費用、理性聰明投資，其中，投資方式「百百款」，定存、保險、基金、買房，好好善用年終獎金小錢「錢滾錢」，包你新的一年財源滾滾！

✐優利定存

銀行業者認為，包括人民幣、美元及新台幣優利定存，都是值得考慮的紅包理財選擇。其中除了新台幣，以美元最熱門，包括安泰銀行、花旗銀行、元大銀行、渣打銀行、匯豐銀行等，都有祭出相關專案，利率最高可超過2%。

以安泰銀行為例，這波美元定存專案，最低3,000美元就能承作，並採階梯式計息，每3個月一期，利率分別有0.95%、1.25%、1.6%、2%，全年下來平均有1.45%。

另外，像是渣打銀行、匯豐銀行等外銀，也把握這波趨勢，推出美元定存專案，匯豐銀行存滿3個月1.33%、6個月1.68%；渣打銀行存滿6個月1.3%、12個月1.5%。

今年預期仍是美元獨強的態勢，美國總體經濟相對穩定，美元預料會成為全球投資人追捧對象，上班族可以逢低分批承接美元，持有強勢貨幣不僅可以減少匯損，若美元升息還可賺到利差，即使未來旅遊是規畫到非美貨幣國家，屆時再將強勢美元轉換成當地貨幣即可。

✐保險

年終不多且投資較保守者，為同時兼顧保障與儲蓄，可以選擇儲蓄型的保險商品。年終豐厚且懂理財規劃者，可選月配息或每月增值回饋分享金的保險商品，理財兼養老。

小孩領紅包，爸媽可以趁孩子年紀還小，規劃終身型的醫療險保障，只要從每年壓歲錢中提撥部分金額，便可以較實惠的費率，強化住院醫療、住院手術等保障。

✐基金

中國信託投信總經理于蕙玲表示，每年第1季，通常是全球股市上漲機率最高的季度之一，不妨趁春節長假期間，尋找動能強勁的投資標的，好在年後幫自己多爭取一個大紅包。若是平時無暇研究市場的投資人，可選擇美股比重較高、採多元配置策略的全球平衡基金，以較低風險參與報酬機會。

根據Bloomberg資料統計，2010年以來第1季，全球股市上漲機率百分百，平均漲4.9%。其中，新興市場上漲機率6成，平均走高2.9%；成熟國家股市表現更佳，不僅首季均呈漲勢，且平均漲幅高達5.2%，投資贏面相對大。

進一步以區域看，美股、歐股及亞太股市，上漲機率100%，但漲幅高低有別，美股平均6.7%最高，歐、亞則以3.4%、3.3%緊追在後，顯示春節後想為年終獎金找投資出路，以美國為首的成熟國家股市，潛在獲利空間值得期待。

中國信託多元入息平衡基金經理人朱戌文也認為，將較高資金比重配置在美股，是目前明智之舉，因為在全球主要經濟體中，美國一枝獨秀，就業情況顯著好轉，服務業PMI亦穩定遊走在55-60之間，代表內需動能充足。再者，歷經去年12月至今(2015)年1月盤整期後，美股2月開始重振旗鼓，迄今上漲2.4%，漲幅更勝有QE撐腰的歐股，研判春節假期後的三月，高昂的多頭士氣有機會繼續推動指數向上攻堅。

✐買房三原則

1.積沙成塔：購屋貸款一般最高可貸到7至8成，民眾須備2至3成的自備款。以首購族而言，總價600至800萬元的房子，自備款大約需要120萬至160萬元。自備款不多的民眾可月存1萬元，再加上年終獎金20萬元，大約4至5年就能存下足額的自備款購屋。

2.跟著交通建設走：「區位」是購置房地產最重要的考慮因素。以首購族來說，因為購屋預算有限，可優先鎖定通勤時間30分鐘內可達的區域購屋。

3.先從小坪數著手：以未來保值、增值潛力強的兩房以上小宅產品為標的，不但實用，以後要換屋也好賣。

善用年終獎金妥當布局，選擇自己適合且較有興趣的投資組合，另外可將資金拆分，預留部分現金，做為未來加碼投資的銀彈來源，就有機會為自己「加碼大紅包」，新的一年就財富「喜羊羊」。

『新聞來源／鉅亨網 http://news.cnyes.com/ 』

關鍵字： 財經

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