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目標日期基金推廣不易

Feb 10th 2015, 04:37

目標日期基金推廣不易

2015-02-10 12:37:05 經濟日報記者林春江╱即時報導

私校退撫儲金策略委員會執行秘書陳登源昨(9)日在私校退撫儲金成果發表會上指出，國外很多機構法人採用目標日期基金來規劃退休金準備。但在國內退休基金要推廣目標日期基金並不容易，原因在於大多數人很難做到長期投資，且又害怕虧損。

對照私校退撫儲金高達九成選擇保守型，主要就是因為享兩年定存利率的保證收益，加上很多人不了解或不願承擔風險，寧可停泊在保守型。然而陳登源鼓勵年輕人要勇於承擔風險，因為不承擔風險在準備退休金議題上，反而是很大的損失。

目標基金的概念於1996年在美國誕生，被視為準備退休的懶人包。「目標」，指的就是「資金需求發生時點」，因此投資人訂好預備退休時間，再決定每個月的投資金額，固定且持續投資到預計退休的年限，把資產配置工作交給基金經理人即可。

目標基金通常以目標年限命名，所以一般名稱有數字，例如XX 2030基金，即假設投資人預計2030年退休，就選擇XX 2030基金定期定額投入，基金經理人將會依照時間機動調整資產配置，幫你獲取最適報酬，在接近目標年度時，彈性轉為風險較低的基金組合，以穩定投資報酬。目前國內只有富達投信引進這類產品，其他業者面對未來勞退自提商機也曾考慮，但對於市場接受度還在觀望。

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